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バリュー株投資法① 「複利で運用してみませんか?」
2009-09-11 Fri 21:00
この記事は、投資をはじめたばかりか、これから始めようと考えている人を対象としています。

自分が右も左もわからず資産運用を始めたばかりのころ、有名な会社だからという理由や、上がっているからという理由で投資を行いました。

結果は散々で、日に日に資産を減らしていきました。初期の投資額は少なかったのですが、最悪期には二分の一にも三分の一にも減らしました。とてもつらい経験でした。

失敗を繰り返しながら勉強していき、現在の手法(バリュー株&フォーカス投資法)にたどり着きました。今もまだ完成したわけではありません。現在も研究を重ねながら日々進歩しています。



私は失敗からPERが100倍を超えているのに高値追しているような銘柄に飛びついたり、知っている会社だからといって割高銘柄を買ったり、日常の感情のまま投資を行うことは破産への第一歩だということを学びました。

投資には経済学や政治の知識も会計の知識も、財務諸表を読む力もとても大事です。しかし、特に大事なのは、投資の心理と呼ばれるものです。

マーケットは常に変動していて、バブルの頃と暴落のときは極端な方向に動きます。バブルのときは「もうはまだなり」という投資格言があるようにどんどん上昇して行きます。

逆にバブル崩壊後は有料銘柄さえ信じられないくらいの安値まで売り込まれます。

勉強していくうちに、投資家の心理というのは日常の感情や感覚とまったく別物であるということがわかってきました。(投資家の心理については後々書いていきたいと思っています)





今日は複利の威力について書きたいと思います。





投資を始めようとしている方を対象としていますが、突然ですが100万円はどのくらいの価値がありますか?おそらく100万円は100万円の価値であると考えが一般的かと思います。100万円があれば、100万円相当の車が買えるからです。たしかに、100万円で1000万円の新車は買えません。

ところがこれは消費については100万円は100万円の価値しかないといえますが、投資に関して言うと現在の100万円は将来の100万円以上の価値があるのです。

消費は思い出が残りますが使ったらおわりです。しかし、投資は思い出は残りませんが運用していくと増えていくということです。




例えばこれを見てください。仮に、複利年20%で運用すると、初期投資の100万円は26年後には1億を超えるのです。41年後には17億円にもなります。



初期投資額100万円を年利20%で複利で運用したとすると・・・
0年後 100万
1年後 120万
2年後 144万
3年後 173万
4年後 207万
5年後 249万
6年後 299万
7年後 358万
8年後 430万
9年後 516万
10年後 619万
11年後 743万
12年後 892万
13年後 1070万
14年後 1284万
15年後 1541万
16年後 1849万
17年後 2219万
18年後 2662万
19年後 3195万
20年後 3834万
21年後 4601万
22年後 5521万
23年後 6625万
24年後 7950万
25年後 9540万
26年後 1億1448万
27年後 1億3737万
28年後 1億6484万
29年後 1億9781万
30年後 2億3738万
31年後 2億8485万
32年後 3億4182万
33年後 4億1019万
34年後 4億9222万
35年後 5億9067万
36年後 7億0880万
37年後 8億5056万
38年後 10億2067万
39年後 12億2481万
40年後 14億6977万
41年後 17億5453万


グラフにするとこのようになります。

推定資産


これは税金などは考慮してない数字ですが、簡単に言うと、銀行預金やタンス貯金では資産は増えませんが、自分で運用をすれば増えていく可能性があるということです。

もし20歳の学生が頑張ってバイトして100万円ためてそれを年20%で運用し続けたとすると、定年する頃には十分すぎるほどの資産を形成することが可能になるのです。





ちなみに、資産運用なんて面倒臭いので銀行預金でいいという方、銀行預金(利率0.04%)で預けておくと100万円が200万円になるには何年かかると思いますか?

なんと元本が2倍になるのに1800年かかるのです。詳しくは←で書きましたのでご覧ください。

資産運用を面倒臭いと考えるか、少しでも勉強してやってみるかと考えるか、数十年後大きな違いとなって帰ってきます。






ここで資産運用をするに当たって大事な点が4つあります。


①:初期投資額が多ければ多いほど増えていく
   余裕資金からはじめてください)
②:運用率が高いほど増えていく
③:年数が長いほど増えていく 
   若くして始めるほど「時間」を味方にできる


この3つが重なると資産は指数関数的に増えていきます

①と②で違いがどれくらい出るのでしょうか。100万円を年利10%で20年運用した場合と、300万円を年利30%で20年運用した場合こうなります

100万円年利10%、20年) → 673万円
300万円年利30%、20年) → 5億7015万円

これでもずいぶん違いが出ます。では500万円を年利50%で30年運用するとどうなるでしょうか

100万円(年利10%、20年) → 673万円
300万円(年利30%、20年) → 5億7015万円
500万円(年利50%30年) → 9587億5530万円

途方もない数字になります(笑) この①②③がそろうと資産は莫大な効果があるのです。

そんなことは夢物語だと思うかもしれません。しかし、実際にこれをやり遂げてしまった人がいます。

それが世界最強の投資家といわれるウォーレン・バフェット氏です。彼は25歳のときに知人や親戚から約1000万円を集め投資を始めました。そして2008年77歳のときに620億ドル(約6兆4360億円)まで資産を増やしたのでした。


もちろん必ずバフェットのようににうまくいくわけではありませんが、少なくても何もしないより、老後の資金をためる程度のことであれば達成することも出来るでしょう。


そして4つ目の資産運用のポイントは
④:「単利」ではなく「複利」で運用する

です。複利というのがポイントです。複利というのは、元本を1年運用してついた利子を、さらに元本に組み込んで(元本+利子)として、さらに運用していくという方法です。

次の年は前年度の(元本+利子)にさらに利子がつきます。そうしたらその利子をまた元本に組み込んで運用します。そうすると指数関数的に資産を増やすことが出来ます。

一般的に投資で利益が出るとさっさと利益確定して現金化して、出た分の利益を消費に使ってしまう人がいますが、それでは複利の意味がまったくありません。

個人の資産をどう使おうが個人の自由かもしれませんが、複利という観点で見ると非常にもったいないやり方だと思います。指数関数的に増えていく複利の効果が発揮できないからです。利益が出ると現金化して使ってしまう人は意外といらっしゃるのです。

複利と単利を比較してみましょう。

例えば、「100万円」を「年利20%」で「30年」運用した場合

単利の場合 100万 → 700万
複利の場合 100万 → 2億3738万

になります。単利と複利ではこれだけの差が出てしまうのです。複利で運用すれば、例えば初期投資の100万円それ以外、以後一切資金を加えなくても莫大に増やすことが出来るのです。

社会人ならば、毎月少しずつ資金を継ぎ足していけばさらに増やすこともできるのです。


学生の皆さんはお金を無駄に「消費」してしまうのではなく「運用」してみてはいかがでしょうか。はじめの100万円を、その後一切資金を追加しなくても、着実に運用していけば資産を増やすことが出来ます。不思議と若いうちはお金ができると物を買ったりして消費してしまうのですが、それを自分自身で運用すれば将来安心して生きていけるほどの資産を築くことができるのです。

不確定な世の中、年金だって将来もらえるか分かりません。年金を当てにして将来設計すればきっともらえる年になったときに公開するようになるでしょう。投資にとって「時間」は見方なのですから、若いうちに始めておくとよいと思います。



ぜひ「投資」に興味のある人は①~④のポイントをおさえて複利で運用してみてください。


まとめ
①:初期投資額が多ければ多いほど増えていく 
②:運用率が高いほど増えていく
③:年数が長いほど増えていく
④:「単利」ではなく「複利」で運用する





資産運用はご自分の責任と判断で行ってくださるようお願い申し上げます


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